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Pensez au refinancement hypothécaire !

Réhypothéquer sa maison – Fonctionnement 

Refinancer votre maison vous permet d’utiliser la valeur nette ou l’équité de votre maison afin d’emprunter un montant. Vous pouvez refinancer votre propriété jusqu’à 80% de la valeur marchande de votre maison, tout en soustrayant le solde de votre hypothèque. 

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Ce qu’est un prêt hypothécaire de consolidation de dettes 

Un prêt hypothécaire de consolidation de dettes permet de libérer une partie de la valeur de votre maison en augmentant le montant de votre hypothèque. Vous pouvez ensuite utiliser ce montant supplémentaire pour rembourser toutes vos dettes à intérêt élevé.

En réalité, il s’agit d’un refinancement hypothécaire, une méthode de réhypothéquer votre maison pour rembourser vos dettes, que vous pouvez obtenir auprès de votre prêteur actuel ou d’une autre institution financière.

Votre nouveau prêt hypothécaire inclura un nouveau montant de capital (le montant que vous devez) avec des modalités qui peuvent différer de celles de votre prêt hypothécaire initial, telles qu’un taux d’intérêt différent et de nouvelles options de remboursement anticipé (les montants du capital que vous pouvez rembourser en plus de vos versements hypothécaires réguliers).

Vous pouvez consolider une marge de crédit en un prêt hypothécaire et également inclure des dettes de cartes de crédit dans un nouveau prêt hypothécaire. Voici quelques exemples de dettes que vous pouvez consolider par le biais d’un refinancement hypothécaire :

– Soldes de cartes de crédit
– Encours de marges de crédit
– Prêts automobiles
– Prêts personnels
– Prêts sur salaire
– Hypothèques de deuxième et de troisième rang
Prêts étudiants

Pourquoi faire appel à un courtier pour le refinancement de votre propriété?

01.
Collaborations

Nous collaborons avec une vingtaine d’institutions financières pour comparer les taux disponibles et vous proposer les meilleures opportunités. Nos courtiers ont accès à des taux plus avantageux que ceux généralement affichés sur le marché pour votre refinancement hypothécaire.

02.
Le calcul

Pour déterminer le montant maximal que vous pourriez emprunter lors d’un refinancement, calculez 80 % de la valeur estimée de votre propriété, puis soustrayez le solde de votre prêt de ce montant.

03.
Analyse de votre dossier

Gardez à l’esprit que ce calcul repose sur le maximum autorisé pour un refinancement en général. Seule une analyse complète de votre dossier permettra de déterminer le montant exact auquel vous pourriez prétendre.

Exemple de calcul:

Vous envisagez de réaliser d’importantes rénovations pour moderniser vos salles de bain et votre cuisine. Une évaluation de votre propriété indique qu’elle vaut 500 000 $. Il vous reste 250 000 $ à rembourser sur votre hypothèque.

Pour estimer le montant maximal que vous pourriez emprunter en refinançant votre prêt, commencez par calculer 80 % de la valeur de votre propriété, soit 80 % de 500 000 $. Ensuite, soustrayez le solde de votre prêt, soit 250 000 $. Vous obtenez ainsi un montant maximal de 150 000 $.

Cela signifie que, si ce montant vous est accordé lors du refinancement, votre nouvel emprunt totalisera 400 000 $, en additionnant le solde de votre prêt actuel et le montant disponible pour le refinancement.

Quels sont les avantages du refinancement?

Obtenir un taux d’intérêt moins élevé

Si les taux hypothécaires ont diminué depuis que vous avez contracté votre prêt, vous avez de la chance. En refinançant votre prêt hypothécaire, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt réduits et de versements mensuels plus bas. Le refinancement de votre solde avec un taux d’intérêt plus faible est un refinancement avec changement de taux et de durée. Même une légère baisse du taux d’intérêt peut réduire vos paiements mensuels.

Consolider vos dettes

Avec des taux d’intérêt plus bas, le refinancement peut libérer des fonds pour vous aider à rembourser le solde de vos cartes de crédit à taux élevé. En remplaçant votre prêt hypothécaire actuel par un prêt plus élevé et en recevant la différence en argent, vous effectuez un refinancement avec retrait de valeur nette.

Vous pouvez utiliser ces fonds pour rembourser vos dettes. La valeur nette de votre propriété doit être d’au moins 20 % pour que vous puissiez bénéficier d’un refinancement avec retrait de valeur nette.

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